Hoy la colocación de tarjetas de crédito ha aumentado significativamente. En redes sociales, publicidad u otros medios de comunicación se anuncian una infinidad de productos, mostrando sus beneficios y lo fácil que es adquirirlas.  

El uso de este instrumento financiero aumenta anualmente, al igual que el comercio electrónico, ya que constantemente buscamos integrarnos en el mundo digital y los distintos medios de pago que hoy día son más fáciles y rápidos de utilizar.

Esta integración al mundo financiero a través de una tarjeta de crédito es un enlace para conocer otros productos como lo son los créditos hipotecarios, préstamos personales, entre otros.

Por ello es necesario que conozcas ciertos aspectos que involucran el funcionamiento de una tarjeta de crédito para que se convierta en el aliado de tus finanzas personales. 

¿Qué debes conocer? 

1. Límite de crédito: una de las primeras preguntas que quizá te hagas es ¿cuánto crédito me aprobaron? Este es el límite  o tope máximo de crédito permitido para efectuar tus compras.

2. Beneficios y recompensas: además de ser un medio de pago para financiar compras, las tarjetas de crédito ofrecen distintos beneficios. Por ejemplo, puntos, descuentos en establecimientos, acceso a concursos exclusivos y pagos a meses sin intereses. 

3. Tasa de intereses: este es un elemento importante para tus finanzas, saber cuál es el porcentaje que la institución emisora o banco cobran por el crédito otorgado en caso de no  realizar el pago total del mes.  Este se calcula sobre el saldo prestado y depende de los términos del contrato estipuladas por la institución financiera a la hora de adquirir el crédito. 

4. Cargos y comisiones: en algunas ocasiones la  tarjeta se convierte en la villana de tus finanzas personales. Existe el mito de que los plásticos “cobran por todo”. Sin embargo, es necesario identificar cuáles son los cargos y comisiones por ese producto financiero. Los más comunes son: anualidad, gastos de cobranza, comisión por disposición de efectivo en cajeros automáticos o costo por reposición de plástico. 

5. Condiciones de pago: otro de los factores que debes de tener en cuenta es conocer tu fecha de corte, que es un periodo generalmente de 30 días donde se registran todas tus compras. 

El importe total debe ser liquidado en la fecha límite de pago, que generalmente es entre 15 y 20 días después del corte.

En caso de no realizar el pago y para no generar intereses tienes la opción de realizar el pago mínimo que va del 1 al 5% de la deuda total y esto te permite mantener tu línea de crédito al corriente. 

Datos físicos de tu tarjeta

Cada tarjeta de crédito cuenta con ciertos datos que permiten por un lado identificar al titular y proteger su información. Estos son:

1. Número de tarjeta: es una serie de dígitos que identifican al titular de la tarjeta de crédito.  

2. CVV: se componen por cuatro dígitos, su función principal es la seguridad para verificar que el titular de la tarjeta de crédito es quien utiliza durante una transacción física o digital.  

3. Fecha de expiración: es la fecha en la cual ya no podrá utilizarse la tarjeta para efectuar transacciones, está conformado por mes y año. 

Por seguridad es importante no compartir estos tres últimos datos con ninguna otra persona o enviar fotos de los datos completos de tu tarjeta. Cuéntanos qué datos ya conocías o de cuál te gustaría saber más.

¿Un medio de pago, un plástico o un instrumento financiero? ¿Qué es y cómo funciona una tarjeta de crédito? 

Las tres primeras acepciones son parte de la definición, pero son utilizados desde diferentes perspectivas. Por un lado, una tarjeta de crédito es un plástico que emite un banco o institución financiera. Es también, un medio de pago que al igual que el dinero permite adquirir productos, bienes o servicios. En el ámbito de las finanzas personales es un instrumento financiero que ayuda a crear historial crediticio.  

¿Qué es una tarjeta de crédito? 

Aquí entenderemos una tarjeta de crédito como un instrumento que permite entrar al mundo financiero. No sólo es un medio de pago, sino una herramienta que se puede ocupar a nuestro favor. Con ella puedes realizar diversas operaciones sin la necesidad de efectivo al momento de efectuar un pago o un instrumento que te permita generar patrimonio. 

Sin embargo, no hay que dejar de lado que es un préstamo personal que hace una entidad financiera al cliente. El buen uso, conciencia de cómo utilizarla y elegir el plástico correcto es una oportunidad para el bienestar financiero. Por ejemplo, sí eres totalero, te permitirá a futuro acceder a otros financiamientos como créditos en efectivo, hipotecas, créditos para negocios o empresas, entre otros. 

Actualmente, en el mercado se encuentra una gran variedad de tarjetas de créditos. Conforme a datos de Forbes obtenidos de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), al cierre de junio de 2023 había en el mercado 32 millones 663,705 tarjetas de crédito, lo que representa un 5.49% más respecto a las 30 millones 962,493 reportadas en diciembre del año pasado.

Esto nos indica que estaremos viendo cada vez más el uso de la tarjetas de crédito en el mercado. Sí estas buscando qué tarjeta de crédito es mejor para ti considera los siguientes cinco mitos antes de adquirir una:  

Mito: Las tarjetas de crédito son dinero extra

Una tarjeta de crédito es una gran responsabilidad. Lo primero que debemos comprender de una TDC es que es un préstamo revolvente. De acuerdo con el sitio del Gobierno de México, es una operación financiera con una cantidad de dinero especifica (línea de crédito) y durante un tiempo determinado (mensual). Esta es emitida por una institución financiera y que al final del periodo tiene que pagarse y en consecuencia el crédito se renovará. 

Por ello, de ninguna manera debemos considerarlo como una extensión de tu salario o dinero extra. 

Mito: Resolverá tus problemas financieros

Verdad: Al igual que los préstamos en efectivo una tarjeta de crédito no resolverá mágicamente tus deudas. Una de las prácticas más recurrentes es sacar dinero en efectivo de la tarjeta de crédito. Para las instituciones financieras esto es un indicador de poca o nula solvencia económica. Además de que se cobra una comisión por disposición de efectivo en cajeros automáticos que va de 6% al 10% del monto total. 

Gastar de manera responsable, realizar un presupuesto e identificar gastos es clave para lograr bienestar financiero.   

Mito: Te cobran por todo

Verdad: El mal uso de tu crédito te llevará a el cobro de intereses, lo cual te llevará a odiar tu tarjeta. Por otro lado, es importante revisar las comisiones y los intereses que te cobrará la institución en caso de atraso. Los más comunes son: pago por no utilizarla, pago por anualidad, intereses moratorios o pago tardío. 

Si tu eres un totalero, es decir que mes a mes pagas tu tarjeta de crédito, es posible que muchas de estas comisiones las exentarás. Inclusive existen tarjetas que no te cobran anualidad. 

Mito: Sólo te generan deudas

Verdad: Las tarjetas de crédito son una excelente opción para realizar tus compras. Sin embargo, en este punto es importante tener claro que al tener una tarjeta de crédito y utilizarla es adquirir un compromiso de pago con la institución financiera. Algunas de las malas prácticas al rededor de este mito son: no tener control de los gastos realizados con la tarjeta, comprar por impulso y no pagar a tiempo. 

Identifica cuál es tu capacidad de pago y realiza compras conscientes. Identificar esto te permitirá tener un mayor control de tus finanzas personales. 

Mito: Todas las tarjetas son iguales 

Verdad: En el mercado existen diversas opciones para elegir una tarjeta de crédito. 

Pregúntate para qué la utilizarías ¿comprar viajes, comprar despensa, ir a restaurantes, hacer compras online, generar historial crediticio o hacer crecer tu negocio? Responder esta pregunta te podrá ayudar a identificar la tarjeta adecuada a tus necesidades y estilo de vida.

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